Получить банковскую гарантию в Южно-Сахалинске

1. Главная
2. Банковская гарантия

Банковская гарантия в Южно-Сахалинске весьма востребована среди организаций и предпринимателей, поскольку позволяет им обеспечивать свои обязательства по контрактам и сделкам, а также в рамках тендеров.

Этот универсальный документ отличается безотзывным характером и надежностью. Он способен придать солидности любому субъекту бизнеса. Оформить такое поручительство Вы можете через консалтинговый центр «Главгарант». При этом имеет смысл разобраться в особенностях и разновидностях банковских гарантий.

Что такое банковская гарантия?

 

Банковская гарантия – это инструмент для обеспечения обязательств компании, который является основанием для заключения выгодных сделок, привлечения заемных средств, расширения круга клиентов.

В настоящее время без банковской гарантии компания не сможет принять участие в государственных тендерах, а иностранные поставщики и покупатели испытывают больше доверия к компаниям, имеющим гарантийный документ.

Банковская гарантия есть письменное обязательство банка или специализированной финансовой организации, которое определяет его обязанность погасить долги компании перед ее контрагентами, если она окажется не в состоянии сделать это самостоятельно.

 Банковскую гарантию можно считать разновидностью поручительства к особенностям которого относятся:

1. Срочность. Документ оформляется строго на определенный срок – как правило на период действия обязательства.
2. Безотзывность. Если банк предоставил гарантию клиенту, то он не имеет права аннулировать ее в одностороннем порядке.
3. Высокая степень формальности отношений. В оформлении банковской гарантии задействовано три стороны:
   • Гарант – банк, который выдает документ и готов принять на себя обязательства клиента, в случае неспособности последнего выполнить их самостоятельно.
   • Принципал – клиент, который представляет в банк заявление на оформление банковской гарантии.
   • Бенефициар – организация или лицо, которые в пользу которого оформляется гарантийный документ.
4. Платность. За использование банковской гарантии принципал вносит гаранту определенную плату.

Инициатором отношений в рамках банковской гарантии при стандартном механизме ее реализации выступает принципал. В то же время сделка по оформлению документа может включать в себя и четвертую сторону – брокера, который представляет заявку в банк от имени принципала.

 

В чем преимущества банковской гарантии?

 

Принципал получает банковскую гарантию отнюдь не бесплатно, однако ее стоимость вполне оправдывает выполняемые ею функции. На какие «плюсы» гарантийного документа может рассчитывать клиент?

• Во-первых, банковская гарантия открывает фирме дорогу к заключению контрактов с государственными и муниципальными заказчиками;
• Во-вторых, этот документ позволяет принципалу рассчитывать на товарный кредит, который без колебаний ему предоставит любой контрагент;
• В-третьих, платежи банку за использование его гарантии меньше, чем регулярные выплаты по кредиту;
• В-четвертых, если осуществлять оформление банковской гарантии не напрямую, а через брокеров, то можно еще и существенно сэкономить время;
• В-пятых, банковская гарантия имеет больший вес, нежели стандартное поручительство от физических или юридических лиц.

Контрагенты высоко ценят сделки, подкрепленные банковскими гарантиями, поскольку последние легко реализовать, к тому же поручителями в данном случае выступают банки.

Существует негласное правило: если компания подкрепляет свои обязательства банковской гарантией, значит, она надежна и состоятельна. Банк никогда не выдаст гарантийный документ сомнительной фирме с неэффективной хозяйственной деятельностью.

 

Разновидности банковской гарантии

 

Поскольку банковская гарантия способна обеспечить большое число самых разнообразных сделок, то можно говорить о существовании целого ряда ее разновидностей.

1. Гарантия предложения представляется стороной, которая инициирует торги. Банк будет обязан погасить обязательства перед компании контрагентами, если она откажется от подписания договора и совершения сделки после завершения торгов.
2. Платежная гарантия используется в случае применения товарного кредита для обеспечения обязательства заемщика оплатить поставку товаров через определенный заранее промежуток времени.
3. Гарантия по таможенным платежам выдается компаниям-импортерам, которые обязаны выплачивать пошлины, штрафы, санкции за потерю или порчу груза, а также неустойки за нарушение условий вывоза товара с таможенного склада.
4. Гарантия выполнения применяется, если продавец не выполняет свои обязательства перед покупателем в надлежащей форме.
5. Гарантия платежа касается возврата авансовых платежей, в том случае, если поставщик или продавец не предоставил предоплаченные заранее товары или услуги.
6. Гарантия возврата займа используется в случае привлечения принципалом денежных средств или иных материальных ценностей в форме кредита.

Условные гарантии начинают действовать по наступлению условий, упомянутых в договоре, а гарантии по первому требованию, которые начинают выполняться банком по письменному требованию бенефициара.

Обеспеченные банковские гарантии предусматривают их подкрепление залоговым имуществом принципала, у необеспеченных – такое подкрепление отсутствует.

Ныне в экономике осуществляются крупные международные сделки, открываются масштабные и долгосрочные кредитные линии. В этих случаях невозможно обойтись без специфических видов банковских гарантий.

Подтвержденная гарантия одного банка частично или полностью подтверждается другим банком. В итоге солидарную ответственность по одному документу несут два финансовых института.

Синдицированная банковская гарантия используется для особо крупных сделок. В этом случае обязательства беру на себя сразу несколько коммерческих банков через посредничество основного банка, который выступает по договору гарантом сделки.

 

Как оформляется банковская гарантия?

 

Несмотря на внешнюю простоту оформления банковской гарантии – на деле это сложный и многогранный процесс. Он регулируется Гражданским кодексом РФ, а также федеральными законами N-44ФЗ, N-94ФЗ и целым рядом подзаконных актов. Для удобства понимания этот процесс можно представить в виде следующей последовательности этапов:

1. Фирма-принципал направляет заявление на оформление документа в банк;
2. Банк-гарант рассматривает заявку и приложенный к ней пакет документов, после чего выносит положительное или отрицательное решение по поводу выдачи гарантии;
3. В случае положительного решения гарант и принципал подписывают соглашение, в котором определяют размер платы за гарантию, случаи погашения банком долгов фирмы, порядок вступления документа в силу и срок его действия;
4.  Принципал вносит в банк плату, а банк выдает принципалу гарантию;
5. Оформленный документ после заключения сделки передается контрагент принципала, который становится бенефициаром.

 

В течение какого срока можно оформить банковскую гарантию?

 

Согласно законодательным нормам РФ банковская гарантия оформляется не менее, чем за 3 рабочих дня. Если у банка много заявок от клиентов, то ожидать его решения можно несколько недель. Именно поэтому многие фирмы прибегают к услугам брокеров.

Следует обратить внимание на два важных нюанса:

1. Отсчитывать время на оформление банковской гарантии следует с момента подачи в банк полного пакета документов. Если какой-либо бумаги не достает, то ожидать решения гаранта до ее приобщения к делу – бессмысленно.
2. Банковская гарантия не может быть оформлена в течение суток. Если фирма-посредник обещает такие условия, то это явный признак взаимодействия с мошенниками.

Для оформления банковской гарантии в банк обязательно потребуется представить выписку из ЕГОРЮЛ. Ее выдают в течение 30 дней, а, следовательно, важно заранее позаботиться об этом документе.

 

Какую информацию содержит банковская гарантия?

 

 Поскольку в основе банковской гарантии лежат взаимоотношения между принципалом, бенефициаром и гарантом, то в ней должна содержаться такая информация:

• Во-первых, полное наименование банка гаранта и реквизиты его лицензии;
• Во-вторых, указание на то, что банк имеет право выдавать такого рода документы (в России таким правом наделены всего 335 финансовых институтов);
• В-третьих, условия начала погашения обязательств принципала гарантом.

По требованию бенефициара к гарантии может быть приложена лицензия финансового института, выступающего гарантом.

Остается добавить, что перечень банков, которые имеют право выдавать гарантии, размещен на сайте Банка России. Оплата должна осуществляться бенефициаром строго на счет банка-гаранта.

 

Брокер банковских гарантий – почему стоит к нему обратиться?

 

Весь процесс оформления банковской гарантии всегда можно доверить брокерам. Как правило, к их помощи прибегают фирмы, которые:

• Не желают тратить время на поиски подходящего банка гаранта и ожидание оформления документа в течение нескольких недель;
• Не обладают достаточным объемом знаний для решения этого вопроса;
• Стремятся найти самое выгодное предложение.

Стоит также добавить, что некоторые финансовые институты не работают с клиентами напрямую – а перенаправляют их к брокерам. Это делается для того, чтобы последние тщательно проверили пакет документов клиента и правильность составления заявки, не обременяя банк-гарант этими техническими деталями.

Именно поэтому лучше заранее самостоятельно выбрать подходящего брокера, имеющего партнерские отношения не менее, чем с 10-ю коммерческими банками.

 

Что определяет цену банковской гарантии?

 

Принципал платит банку за пользование его гарантией. Сумма платежа зависит от целого ряда факторов:

1. Стоимости контракта, обеспечением по которому выступает гарантия;
2. Срока действия документа;
3. Наличия авансовых выплат по контракту;
4. Использования залогового имущества;
5. Условия безоговорочного списания средств со счета гаранта и др.

Важно знать, что финансовое состояние компании, как правило, не влияет на стоимость банковской гарантии. Ключевым условием для гаранта выступает осуществление принципалом хозяйственной деятельности, а не ее итоги.

Если банк сомневается в состоятельности фирмы, то он может обязать ее внести залог, открыть расчетный счет, приобрести банковский вексель или разместить на счету обязательный депозит.

 

Что происходит при наступлении обозначенных в гарантии обстоятельств?

 

Если указанные в условиях банковской гарантии обстоятельства наступили, то бенефициар должен обратиться в банк-гарант, представив:

• Доказательство невыполнения обязательств принципалом;
• Требование в погашении обязательств.

Со своей стороны, банк-гарант рассматривает ситуацию и в течение 3-5 рабочих дней выносит решение о выплате средств бенефициару. Сумма, оговоренная условиями гарантийного документа, перечисляется на его счет.

Российское законодательство определяет такие случаи прекращения действия банковской гарантии:

1. Уплата банком-гарантом суммы гарантии бенефициару;
2. Окончание срока выдачи документа;
3. Отказ бенефициара от прав по гарантии;
4. Письменное заявление об освобождении гаранта от его обязательств, составленное бенефициаром.

Если гарант был уведомлен бенефициаром о прекращении банковской гарантии, то он обязан незамедлительно сообщить об этом принципалу.

 

Что такое нелегитимная банковская гарантия?

 

Нередки случаи, когда фирмы становятся жертвами мошенников и получают на руки так называемые нелегитимные банковские гарантии. О том, что такой документ не имеет необходимой правовой силы они узнают позже – когда наступают фатальные последствия.

Как максимально обезопасить себя от нелегитимной банковской гарантии:

• Во-первых, не сотрудничать с брокерами, обещающими оформить документ менее, чем за три дня;
• Во-вторых, проверять наличие банка-гаранта в перечне финансовых институтов, имеющих лицензию на такого рода деятельность, на сайте ЦБ РФ;
• В-третьих, удостоверяться в том, что плата за гарантию перечисляется на расчетный счет банка-гаранта.

Нелегитимные банковские гарантии существенно осложняют отношения между принципалом и его контрагентами. Они могут стать основанием для досрочного расторжения контракта. Если же такой документ будет предоставлен в рамках тендера, то фирма будет лишена права на участие в торгах на 2 года.