Основой функционирования любого хозяйственного субъекта лежат оборотные средства в виде денег, сырья, материалов, краткосрочных займов, готовой продукции и проч. Без достаточного количества оборотных средств происходит ухудшение хозяйственной деятельности компании, сокращение ее доходов и падение прибыли. Однако у бизнеса все же есть способ избежать убытков в неблагоприятные периоды – специальный кредит на пополнение оборотных средств.
Возможность дистанционного обучения/аттестации без отрыва от работы
Мы предоставляем обучение более чем по 2500 курсам от ведущих преподавателей
Вы получите установленные законодательством документы по направлению кредит на пополнение оборотных средств
Компания получила крупный заказ на производство товаров в грядущем квартале, однако ее собственных ресурсов недостаточно для приобретения сырья и материалов. В этой ситуации удобным выходом выступает привлечение займа на пополнение оборотных средств.
Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный заем – это вариант краткосрочного заемного финансирования предприятий в целях формирования у них возможностей для приобретения ресурсов для обеспечения производственного процесса.
Такого рода банковский продукт способствует выполнению обязательств компании перед контрагентами, способствует расширению производственной деятельности, а также положительно воздействует на доходы и прибыль.
Почему кредит на пополнение оборотных средств столь популярен в секторе кредитования предпринимательского сектора? Дело в том, что он обладает двумя значимыми преимуществами:
Существует у оборотного кредита и дополнительное преимущество. Если оформлять его в банке. В котором находится расчетный счет компании – можно рассчитывать на более лояльные требования к пакету бумаги и скидки с процентной ставки.
Оборотный заем – это банковский продукт, рассчитанный исключительно на предпринимательский сегмент. Какие компании привлекают его для обеспечения текущего функционирования?
Хотите получить полный расчет стоимости?
На практике компании рационально используют сочетание заемного и собственного капитала. Они направляют первый на приобретение оборотных средств, которые окупаются в течение года и позволяют вернуть банку долг, а вторые – на покупку основных фондов, которые окупаются существенно дольше.
Что же дает субъекту бизнеса использование оборотного займа?
Следует отметить важность кредита на пополнение оборотных средств в ситуациях нарушения договорных обязательств контрагентами компании. Так, если фирма поставила продукцию с отсрочкой платежа и не получила оплату в срок, то в течение непродолжительного времени она имеет возможность поддерживать свой производственный процесс за счет оборотного кредита.
Прежде чем говорить о ставке на оборотный заем, необходимо отметить, что выдан он может быть в виде одноразового кредита или же открыт в форме возобновляемой по мере необходимости кредитной линии. В первом случае, как правило, ставка процента бывает выше.
В настоящее время российские финансовые институты кредитуют своих клиентов по ставке от 10,5-11,5%. При этом комиссионные платежи за оформление займа составляют 0,1-0,5% от его суммы.
Средства в рамках оборотного займа могут предоставлены на срок 12-36 месяцев, в зависимости от конечной цели заемного финансирования. При этом уже через три месяца использования кредит может быть погашен досрочно.
На какую сумму может рассчитывать субъект бизнеса? Как правило, кредит на пополнение оборотных средств выдается в сумме от 300 000 до 100 000 000 рублей. Некоторые небольшие финансовые институты кредитуют предприятия в валюте, что особенно выгодно компаниям, закупающим сырье и продукцию за рубежом.
Вы получите помощь и консультацию по любому возникшему вопросу
Если компания планирует привлечь кредит на пополнение оборотного капитала, ей следует подготовить и представить в выбранный банк следующий пакет документов:
В некоторых случаях финансово-кредитные учреждения также требуют от предприятий представления залога (основные средства, товары в обороте, имущество) или поручительства.
В общем же виде рассчитывать на получение оборотного займа в России могут такие субъекты бизнеса, которые полностью отвечают следующим ниже условиям:
Займы на пополнение оборотных средств в России выдают большинство коммерческих банков. По возможности компании следует обращаться в тот финансовый институт, в котором она открыла свой расчетный счет – там ей можно будет рассчитывать на более лояльные условия. В то же время следует просмотреть предложения иных банковских учреждений: возможно, они предлагают более выгодную процентную ставку.
После того, как банк выбран, потенциальный заемщик совершает следующие действия:
Существует две главные проблемы в получении оборотного кредита. Во-первых, банк может затянуть рассмотрение заявки, и фирма не получит необходимые средства своевременно. Во-вторых, финансовый институт и вовсе может отказать предприятию в выдаче нужной суммы. Как избежать подобных ситуаций?
Удобнее всего обратиться за помощью к кредитным брокерам. Эти финансовые посредники имеют наработанную базу банков, которые предлагают им более лояльные условия. В итоге, брокер возьмет на себя вопрос сбора документов и взаимодействия с банком. Итог для компании: экономия времени и гарантия получения средств на текущее обеспечение производственного процесса.
Вас что-то заинтересовало? Ведущие специалисты проконсультируют вас бесплатно.