Тендерный займ в Москве

Стоимость от 3 000 рублей / Срок - 2 дня (при наличии пакета документов)

Участие в государственных и муниципальных торгах требует от московских компаний представление обеспечения в размере от 0,5 до 30% от общей стоимости контракта (№ 94-ФЗ). Однако большинству фирм неудобно отвлекать значительные суммы или имущество из оборота. Открыть компании доступ к участию в тендере при условии минимальных затрат позволяет тендерный заем в Москве.

Что такое тендерный заем?

Участие в государственных тендерах – отличная возможность для развития бизнеса. Однако даже при наличии достаточного уровня профессионального опыта и производственных мощностей, далеко не все предприятия могут позволить себе подать заявку на участие в государственных или муниципальных торгах в связи с необходимостью представления финансового обеспечения. Как попасть в число участников тендера, если нет возможности изъять средства или имущество из обращения? Вне всякого сомнения, стоит оформить тендерный заем.

Тендерный заем – это финансовое обеспечение тендера, которое компания может взять взаймы у микрофинансовой организации в сумме до 1 миллиона рублей (ст. 2 № 151-ФЗ). Такого объема обеспечения, как правило, вполне достаточно для получения доступа к государственным и муниципальным торгам.

Тендерный заем, как финансовая услуга, появился в российской практике проведения государственных и муниципальных тендеров только в 2010 году. Не следует путать его с тендерным кредитом: межу этими категориями имеют место существенные различия.

  • Во-первых, тендерные кредиты имеют право выдавать только финансово-кредитные учреждения (банки и специализированные финансовые институты), в то время как тендерный заем – это удел функционирования микрофинансовых организаций;
  • Во-вторых, срок рассмотрения документов в рамках тендерного займа меньше, а сами требования к заемщикам – более лояльные, что обусловлено меньшей суммой и небольшим числом бюрократических процедур на уровне микрофинансовых компаний.

Такой вариант обеспечения представляется идеальным на случай, когда у фирмы не остается времени для основательной подготовки к тендеру.

К использованию тендерного займа также можно прибегнуть в том случае, если банк отказывает в выдаче кредита по причине недостаточно благоприятных показателей финансовой отчетности, плохой кредитной истории и т.п. Микрофинансовые же организации ко всем этим вопросам подходят более лояльно.

Кому необходимы тендерные займы?

Тендерные займы предоставляются фирмам, которые желают принять участие в тендерах, но при этом:

  • не имеют возможности отвлечь средства для материального обеспечения из оборота;
  • не могут ожидать длительного рассмотрения заявки на предоставление тендерного кредита или гарантии коммерческим банком;
  •  не получают одобрения банковского учреждения ввиду низкой финансовой состоятельности или плохой кредитной истории.

Стоит добавить, что тендерные займы могут использоваться в качестве обеспечения на всех этапах проведения тендера.

  1. В качестве обеспечения заявки (от 0,5 до 5% стоимости контракта № 44-ФЗ);
  2. В форме материального подтверждения исполнения контракта (от 5 до 30% цены контракта);
  3. В виде обеспечения выполнения работ по государственному или муниципальному контракту (от 5 до 30% его стоимости).

Микрофинансовые организации Москвы практикуют предоставление единовременных тендерных займов, а также заемных средств для обеспечения участия в государственных и муниципальных торгах на базе возобновляемой кредитной линии.

Что дает тендерный заем?

Тендерный заем – очень удобный и выгодный способ получения денежных средств на обеспечение заявки или государственного контракта. Он дает заемщику немало значимых преимуществ:

  • Во-первых, проценты по тендерному займу ниже, чем по тендерному кредиту в коммерческом банке;
  • Во-вторых, получить кредит можно за более короткий срок, поскольку решение принимается оперативно;
  • В-третьих, собрать пакет документов в этом случае достаточно легко;
  • В-четвертых, некоторые микрофинансовые организации выносят предварительные решения о выдаче займа компаниям в онлайн-режиме.

Фирма, которая сумеет представить достаточное обеспечение, сможет открыть себе путь к тендерам, аукционам, выгодным государственным контрактам и предложениям. При использовании тендерного займа ей не придется отвлекать деньги и имущество из оборота, что благотворно скажется на ее функционировании.

 

Каковы проценты по тендерному займу?

Как уже было упомянуто ранее – использование тендерного займа выгоднее, чем привлечение тендерного кредита через коммерческий банк. Так, в Москве ставка тендерного займа составляет 12-13% в год, а по аналогичному кредиту она равна 15-16%. Важно помнить, что большинство микрофинансовых компаний взимает комиссию в размере 0,2-0,5% за оформление тендерного займа.

Что же касается сроков, то, как правило, тендерный заем выступает разновидностью экспресс-кредитования, поскольку для него характерны все признаки последнего:

  1. Срок рассмотрения заявки и предоставления денежных средств варьируется от нескольких часов до нескольких суток;
  2. Период, в течение которого участник тендера использует заемные средства составляет 10-60 дней – в зависимости от продолжительности срока проведения торгов.

По завершении торгов финансовое обеспечение заявки передается обратно принципалу, и тот может вернуть его микрофинансовой организации. Учитывая относительно невысокую ставку процента, использование займа представляется крайне выгодным мероприятием.

 

Какие документы необходимы для оформления тендерного займа?

Если каждый российский банк предъявляет свои специфические требования к формированию пакета документов на получение тендерного кредита, то с тендерным займом все намного проще. Для его оформления в Москве потребуется минимальный пакет бумаг, в числе которых:

  • Анкета-заявление по форме, предложенной микрофинансовой организацией;
  • Финансовая отчетность фирмы за два последних квартала (3-НДФЛ, Книга доходов и затрат – для физических лиц и фирм на УСН; баланс и отчет о прибылях и убытках – для юридических лиц и фирм на ОСНО);
  • Копии учредительных документов.

Собрать эти документы предприниматель или руководитель компании сможет самостоятельно, без привлечения специалистов со стороны.

 

Этапы получения тендерного займа

Процесс получения тендерного займа прост и включает в себя такие этапы:

  1. Выбор микрофинансовой организации в качестве потенциального кредитора;
  2. Формирование пакета документов и его представление кредитору;
  3. Ожидание решения комиссии (от 3 часов до трех суток);
  4. Подписание договора займа и перечисление средств на счет торговой площадки, в рамках которой проводится тендер.

Остается добавить, что по большинству тендерных займов ввиду небольшого периода их использования проценты выплачиваются в конце срока. В общем виде механизм предоставления тендерных займов идеально подходит для компаний, которые весьма ограничены во временных ресурсах.

 

Как выбрать компанию-кредитора?

Процесс выбора подходящей компании для оформления тендерного займа – один из ключевых вопросов привлечения денежных средств. Большинство фирм в этом вопросе отдают предпочтение компаниям с низкой процентной ставкой и небольшой комиссией за оформление. Однако это далеко не единственные факторы, которые следует принять во внимание. Немаловажными параметрами выступают:

  • Период кредитования (чаще всего займы выдаются на срок до 30 дней);
  • Оперативность оформления (если денежные средства необходимы срочно, то рассмотрение заявки в течение нескольких суток уже не подойдет для заемщика);
  • Требования к заемщику (некоторые микрофинансовые компании требуют подтверждения высокой платежеспособности, представления залога, поручительства и т.п.).

Если фирма планирует участвовать в тендерах и аукционах в будущем, то для нее имеет смысл выбрать одну микрофинансовую организацию в качестве постоянного партнера. В итоге – благополучное погашение первого займа позволяет заемщику рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества в будущем.

Тендерный заем – это удобная и выгодная возможность получения денежной суммы на обеспечение заявки на участие в государственных торгах. Он отличается простотой оформления, лояльными требованиями к заемщику, минимальным пакетом документов, низкой процентной ставкой.