Тендерный кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ в Москве

Стоимость от 3 000 рублей / Срок - 2 дня (при наличии пакета документов)

Участие в государственных аукционах и тендерах требует представления материального обеспечения в виде суммы денежных средств. Для того чтобы не отвлекать крупные суммы из оборота, можно воспользоваться тендерным кредитом, позволяющим покрыть обязательное требование к всем участникам государственных и муниципальных торгов в размере от 0,5 до 5% от суммы контракта (№ 44-ФЗ).

Тендерный кредит на обеспечение заявки как финансовая услуга

Средняя по размеру компания решила принять участие государственном тендере. Однако, несмотря на полное соответствие представленным требованиям ее профессиональных и технологических характеристик, изъять сумму необходимо для обеспечения заявки из оборота она не может – это нанесет существенный урон текущей хозяйственной деятельности. Но существует удобный выход из столь затруднительного положения – тендерный кредит.

Тендерный кредит – это сумма заемных средств, которую банк или иной финансовый институт выделяют для участия в государственных и муниципальных торгах, а именно – в качестве обеспечения заявки. Такие продукты, как правило, предоставляются на беззалоговой основе и в неограниченной сумме.

В практике проведения государственных тендеров сформировалось два основных вида тендерных кредитов:

  1. Единовременный кредит, который предоставляется компании для участия конкретном тендере;
  1. Возобновляемая кредитная линия, предназначенная для хозяйствующих субъектов, часто принимающих участие в государственных торгах.

При втором варианте компания-заемщик может использовать заемные средства на протяжении всего года, подавая заявки на самые разнообразные тендеры и аукционы. Поскольку тендерная кредитная линия имеет долгосрочный характер, то процентная ставка по ней выше, чем по единовременному кредиту.

Период, на который предоставляется стандартный единовременный кредит составляет 90 дней, поскольку 3 месяца – это максимальный срок, в течение которого принимаются заявки от потенциальных участников торгов.

Не следует путать тендерный кредит с кредитом на обеспечение контракта. Первый – открывает доступ компании к участию в торгах, а второй – подтверждает ее готовность выполнять свои обязательства в качестве выбранного исполнителя.  У обоих кредитных продуктов разные условия оформления и процентные ставки.

Кому нужен тендерный кредит?

Будучи финансовой услугой, тендерный кредит рассчитан на компании, которые желают принять участие в тендере, но представить достаточное обеспечение для заявки в размете 0,5-5% стоимости государственного контракта не в состоянии по двум причинам:

  • Фирма не желает отвлекать денежные средства из оборота (этот аспект особенно заметен, если фирма часто принимает участие в тендерах и аукционах);
  • Сумма обеспечения слишком велика для компании (особенно актуально это условие для предприятий малого и среднего бизнеса).

Использование тендерного кредита в качестве обеспечения заявки не исключается российским законодательством. В этом связи с этим к нему вполне лояльно относятся заказчики государственных и муниципальных торгов.

Расчет стоимости за 1 минуту

Хотите получить полный расчет стоимости?

Что дает тендерный кредит?

Тендерный кредит ныне представляется крайне востребованной финансовой услугой. Причина тому – ряд преимуществ, которые формирует данная форма обеспечения заявки для заемщика.

  • Во-первых, ставка по тендерному кредиту ниже, чем по стандартным кредитным продуктам коммерческих банков;
  • Во-вторых, оперативное принятие решения, которое занимает всего 5-7 дней;
  • В-третьих, тендерный кредит исключает требование залога или поручительства у заемщика;
  • В-четвертых, сравнительно небольшой пакет бумаг, которые руководство компании может подготовить самостоятельно без привлечения специалистов со стороны.

И наконец, отсутствие необходимости изъятия денежных средств из оборота – весьма значимый фактор для многих компаний. Ведь фирме необходимо готовить свои производственные мощности к выполнению государственного заказа на случай выигрыша, а направление материальных ресурсов на обеспечение существенно тормозит хозяйственную деятельность.

В качестве дополнительного достоинства тендерного кредита можно назвать возможность участия сразу в нескольких конкурсах и аукционах. Ее формирует тендерная кредитная линия.

Какова стоимость тендерного кредита?

Большинство предпринимателей интересует вполне закономерный вопрос: какова процентная ставка по тендерному кредиту и какие факторы ее определяют?

Безусловно, каждый финансовый институт по-своему оценивает потенциальных заемщиков и выдвигает для них разные ставки по тендерному кредиту. Но в целом, ее определяет один и тот же круг факторов:

  1. Период использования заемных средств;
  2. Общая сумма займа;
  3. Условия тендера или аукциона.

В настоящее время в Москве усредненная ставка по тендерным кредитам колеблется в узком промежутке от 14 до 16%. Еще порядка 0,5-0,8% составят комиссионные за оформление кредита. Тем не менее, заемщику стоит просмотреть предложения от всех банков и специализированных финансовых институтов в целях выявления наиболее благоприятных условий.

По окончании торгов денежное обеспечение возвращается участникам. В результате компания получает возможность возврата тендерного кредита выдавшему его финансовому институту.

Бесплатная консультация с специалистами

Вы получите помощь и консультацию по любому возникшему вопросу

Какие документы необходимы для получения тендерного кредита?

Банк или специализированное финансовое учреждение выдают тендерные кредиты строго на основании пакета бумаг, включающего:

  • Финансовую отчетность фирмы за последние четыре квартала (для юридических лиц – баланс и отчет о прибылях и убытках; для физических – книга доходов и расходов и налоговые декларации);
  • Анкету-заявку на получение займа, оформленную по форме коммерческого банка;
  • Тендерную документацию, содержащую условия государственных торгов.

На основании представленной документации финансовый институт тщательно анализирует потенциального заемщика и его финансовое положение. Именно поэтому иногда дополнительно запрашиваются бухгалтерские реестры и сведения управленческого учета.

Как получить тендерный кредит – основные этапы

Процесс оформления тендерного кредита состоит из набора стандартных процедур, которые одинаковы во всех банках Москвы.

  1. Участник торгов запрашивает в банке перечень необходимых документов;
  2. Подготовленный пакет бумаг он представляет на рассмотрение банковской комиссии;
  3. Решение по итогам тщательного изучения хозяйственной деятельности и финансового положения заемщика выносится в течение 5-7 дней;
  4. При положительном исходе полная сумма тендерного кредита перечисляется на счет площадки, в рамках которой осуществляются торги.

Стоит добавить, что нередко принятие решения банковской комиссией затягивается ввиду большого числа заявок. В этом случае для экономии времени можно воспользоваться услугами брокеров. Эти финансовые посредники не только самостоятельно подготовят пакет документов, но и добьются положительного решения в кратчайшие сроки.

Остается добавить, что при получении тендерного кредита через брокеров заемщик может рассчитывать на более лояльные требования и отсутствие залога, поскольку эти посредники работают с банковскими учреждениями, являющимися их партнерами. Брокеры также помогут отобрать из всех предложений коммерческих банков наиболее выгодный вариант.

Как выбрать кредитора?

Тендерные кредитных оформляются строго в коммерческих банках и иных финансово-кредитных организациях. Выбирая среди множества предложений, существующих на рынке, необходимо обратить внимание на такие параметры, как:

  • Процентная ставка и размер комиссионных платежей за оформление;
  • Срок выдачи кредита;
  • Требования к заемщикам;
  • Необходимые документы.

Отдельно следует уточнить возможность открытия кредитной линии. При этом для компаний, которые регулярно принимают участие в тендерах лучше всего найти один финансовый институт, который станет их постоянным кредитором. В таком случае во все последующие разы требования к ним будут более лояльными.

Тендерный кредит представляет собой финансовый инструмент, открывающий компании доступ к участию в государственных и муниципальных торгах, без необходимости изымания существенных сумм из оборота. Они повышают шансы фирмы в поиске выгодного контракта, а также не исключают возможности участив в неограниченном числе тендеров. Преимуществом тендерного кредита выступает отсутствие ограничений по сумме, что позволяет заемщику принимать участие в крупных аукционах