Тендерный кредит на обеспечение заявки по 44-ФЗ в Москве

Стоимость от 3 000 рублей / Срок - 2 дня (при наличии пакета документов)

Участие в государственных аукционах и тендерах требует представления материального обеспечения в виде суммы денежных средств. Для того чтобы не отвлекать крупные суммы из оборота, можно воспользоваться тендерным кредитом, позволяющим покрыть обязательное требование к всем участникам государственных и муниципальных торгов в размере от 0,5 до 5% от суммы контракта (№ 44-ФЗ).

Тендерный кредит на обеспечение заявки как финансовая услуга

Средняя по размеру компания решила принять участие государственном тендере. Однако, несмотря на полное соответствие представленным требованиям ее профессиональных и технологических характеристик, изъять сумму необходимо для обеспечения заявки из оборота она не может – это нанесет существенный урон текущей хозяйственной деятельности. Но существует удобный выход из столь затруднительного положения – тендерный кредит.

Тендерный кредит – это сумма заемных средств, которую банк или иной финансовый институт выделяют для участия в государственных и муниципальных торгах, а именно – в качестве обеспечения заявки. Такие продукты, как правило, предоставляются на беззалоговой основе и в неограниченной сумме.

В практике проведения государственных тендеров сформировалось два основных вида тендерных кредитов:

  1. Единовременный кредит, который предоставляется компании для участия конкретном тендере;
  1. Возобновляемая кредитная линия, предназначенная для хозяйствующих субъектов, часто принимающих участие в государственных торгах.

При втором варианте компания-заемщик может использовать заемные средства на протяжении всего года, подавая заявки на самые разнообразные тендеры и аукционы. Поскольку тендерная кредитная линия имеет долгосрочный характер, то процентная ставка по ней выше, чем по единовременному кредиту.

Период, на который предоставляется стандартный единовременный кредит составляет 90 дней, поскольку 3 месяца – это максимальный срок, в течение которого принимаются заявки от потенциальных участников торгов.

Не следует путать тендерный кредит с кредитом на обеспечение контракта. Первый – открывает доступ компании к участию в торгах, а второй – подтверждает ее готовность выполнять свои обязательства в качестве выбранного исполнителя.  У обоих кредитных продуктов разные условия оформления и процентные ставки.

Кому нужен тендерный кредит?

Будучи финансовой услугой, тендерный кредит рассчитан на компании, которые желают принять участие в тендере, но представить достаточное обеспечение для заявки в размете 0,5-5% стоимости государственного контракта не в состоянии по двум причинам:

  • Фирма не желает отвлекать денежные средства из оборота (этот аспект особенно заметен, если фирма часто принимает участие в тендерах и аукционах);
  • Сумма обеспечения слишком велика для компании (особенно актуально это условие для предприятий малого и среднего бизнеса).

Использование тендерного кредита в качестве обеспечения заявки не исключается российским законодательством. В этом связи с этим к нему вполне лояльно относятся заказчики государственных и муниципальных торгов.

Что дает тендерный кредит?

Тендерный кредит ныне представляется крайне востребованной финансовой услугой. Причина тому – ряд преимуществ, которые формирует данная форма обеспечения заявки для заемщика.

  • Во-первых, ставка по тендерному кредиту ниже, чем по стандартным кредитным продуктам коммерческих банков;
  • Во-вторых, оперативное принятие решения, которое занимает всего 5-7 дней;
  • В-третьих, тендерный кредит исключает требование залога или поручительства у заемщика;
  • В-четвертых, сравнительно небольшой пакет бумаг, которые руководство компании может подготовить самостоятельно без привлечения специалистов со стороны.

И наконец, отсутствие необходимости изъятия денежных средств из оборота – весьма значимый фактор для многих компаний. Ведь фирме необходимо готовить свои производственные мощности к выполнению государственного заказа на случай выигрыша, а направление материальных ресурсов на обеспечение существенно тормозит хозяйственную деятельность.

В качестве дополнительного достоинства тендерного кредита можно назвать возможность участия сразу в нескольких конкурсах и аукционах. Ее формирует тендерная кредитная линия.

Какова стоимость тендерного кредита?

Большинство предпринимателей интересует вполне закономерный вопрос: какова процентная ставка по тендерному кредиту и какие факторы ее определяют?

Безусловно, каждый финансовый институт по-своему оценивает потенциальных заемщиков и выдвигает для них разные ставки по тендерному кредиту. Но в целом, ее определяет один и тот же круг факторов:

  1. Период использования заемных средств;
  2. Общая сумма займа;
  3. Условия тендера или аукциона.

В настоящее время в Москве усредненная ставка по тендерным кредитам колеблется в узком промежутке от 14 до 16%. Еще порядка 0,5-0,8% составят комиссионные за оформление кредита. Тем не менее, заемщику стоит просмотреть предложения от всех банков и специализированных финансовых институтов в целях выявления наиболее благоприятных условий.

По окончании торгов денежное обеспечение возвращается участникам. В результате компания получает возможность возврата тендерного кредита выдавшему его финансовому институту.

Какие документы необходимы для получения тендерного кредита?

Банк или специализированное финансовое учреждение выдают тендерные кредиты строго на основании пакета бумаг, включающего:

  • Финансовую отчетность фирмы за последние четыре квартала (для юридических лиц – баланс и отчет о прибылях и убытках; для физических – книга доходов и расходов и налоговые декларации);
  • Анкету-заявку на получение займа, оформленную по форме коммерческого банка;
  • Тендерную документацию, содержащую условия государственных торгов.

На основании представленной документации финансовый институт тщательно анализирует потенциального заемщика и его финансовое положение. Именно поэтому иногда дополнительно запрашиваются бухгалтерские реестры и сведения управленческого учета.

Как получить тендерный кредит – основные этапы

Процесс оформления тендерного кредита состоит из набора стандартных процедур, которые одинаковы во всех банках Москвы.

  1. Участник торгов запрашивает в банке перечень необходимых документов;
  2. Подготовленный пакет бумаг он представляет на рассмотрение банковской комиссии;
  3. Решение по итогам тщательного изучения хозяйственной деятельности и финансового положения заемщика выносится в течение 5-7 дней;
  4. При положительном исходе полная сумма тендерного кредита перечисляется на счет площадки, в рамках которой осуществляются торги.

Стоит добавить, что нередко принятие решения банковской комиссией затягивается ввиду большого числа заявок. В этом случае для экономии времени можно воспользоваться услугами брокеров. Эти финансовые посредники не только самостоятельно подготовят пакет документов, но и добьются положительного решения в кратчайшие сроки.

Остается добавить, что при получении тендерного кредита через брокеров заемщик может рассчитывать на более лояльные требования и отсутствие залога, поскольку эти посредники работают с банковскими учреждениями, являющимися их партнерами. Брокеры также помогут отобрать из всех предложений коммерческих банков наиболее выгодный вариант.

Как выбрать кредитора?

Тендерные кредитных оформляются строго в коммерческих банках и иных финансово-кредитных организациях. Выбирая среди множества предложений, существующих на рынке, необходимо обратить внимание на такие параметры, как:

  • Процентная ставка и размер комиссионных платежей за оформление;
  • Срок выдачи кредита;
  • Требования к заемщикам;
  • Необходимые документы.

Отдельно следует уточнить возможность открытия кредитной линии. При этом для компаний, которые регулярно принимают участие в тендерах лучше всего найти один финансовый институт, который станет их постоянным кредитором. В таком случае во все последующие разы требования к ним будут более лояльными.

Тендерный кредит представляет собой финансовый инструмент, открывающий компании доступ к участию в государственных и муниципальных торгах, без необходимости изымания существенных сумм из оборота. Они повышают шансы фирмы в поиске выгодного контракта, а также не исключают возможности участив в неограниченном числе тендеров. Преимуществом тендерного кредита выступает отсутствие ограничений по сумме, что позволяет заемщику принимать участие в крупных аукционах