Кредит на пополнение оборотных средств в Москве

Стоимость от 3 000 рублей / Срок - 2 дня (при наличии пакета документов)

Основой функционирования любого хозяйственного субъекта лежат оборотные средства в виде денег, сырья, материалов, краткосрочных займов, готовой продукции и проч. Без достаточного количества оборотных средств происходит ухудшение хозяйственной деятельности компании, сокращение ее доходов и падение прибыли. Однако у бизнеса все же есть способ избежать убытков в неблагоприятные периоды – специальный кредит на пополнение оборотных средств.

Что представляет собой кредит на пополнение оборотных средств?

Компания получила крупный заказ на производство товаров в грядущем квартале, однако ее собственных ресурсов недостаточно для приобретения сырья и материалов. В этой ситуации удобным выходом выступает привлечение займа на пополнение оборотных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств или оборотный заем – это вариант краткосрочного заемного финансирования предприятий в целях формирования у них возможностей для приобретения ресурсов для обеспечения производственного процесса.

Такого рода банковский продукт способствует выполнению обязательств компании перед контрагентами, способствует расширению производственной деятельности, а также положительно воздействует на доходы и прибыль.

Почему кредит на пополнение оборотных средств столь популярен в секторе кредитования предпринимательского сектора? Дело в том, что он обладает двумя значимыми преимуществами:

  • Во-первых, банки формируют для каждой отдельной компании индивидуальный график погашения займа, в том числе и с учетом сезонности бизнеса, если таковая имеет место быть;
  • Во-вторых, долг перед банковским учреждением можно погасить досрочно без уплаты каких-либо штрафов и неустоек.

Существует у оборотного кредита и дополнительное преимущество. Если оформлять его в банке. В котором находится расчетный счет компании – можно рассчитывать на более лояльные требования к пакету бумаги и скидки с процентной ставки.

 

Кому необходим оборотный кредит?

 

Оборотный заем – это банковский продукт, рассчитанный исключительно на предпринимательский сегмент. Какие компании привлекают его для обеспечения текущего функционирования?

  1. Фирмы, которые планируют расширение производственной деятельности, за счет использования существующего оборудования в несколько смен;
  2. Предприятия, которые планируют выполнить крупный одноразовый заказ от клиента;
  3. Хозяйствующие субъекты, работающие сезонно, и получающие значительное число заказов в отдельные периоды года;
  1. Компании, испытывающие временные финансовые затруднения, мешающие им эффективно пополнять фонд оборотных активов.
Расчет стоимости за 1 минуту

Хотите получить полный расчет стоимости?

Что дает использование займа на пополнение оборотных средств?

 

На практике компании рационально используют сочетание заемного и собственного капитала. Они направляют первый на приобретение оборотных средств, которые окупаются в течение года и позволяют вернуть банку долг, а вторые – на покупку основных фондов, которые окупаются существенно дольше.

Что же дает субъекту бизнеса использование оборотного займа?

  • Во-первых, торговые предприятия даже в самые тяжелые периоды всегда могут использовать средства для приобретения товаров в целях их дальнейшей реализации;
  • Во-вторых, производство продукции никогда не будет заморожено по причине отсутствия сырья и материалов;
  • В-третьих, у компании появляется возможность выплатить предоплату за поставку сырья, продукции, материалов;
  • В-четвертых, фирма получает возможность расширить производство и ассортимент за счет сторонних источников финансирования, и получить тем самым весомое конкурентное преимущество;
  • В-пятых, на основании оборотного займа можно открыть дополнительную торговую точку, филиал или подразделение;
  • И наконец, субъект предпринимательства всегда окажется в состоянии выполнить обязательства по производству товаров перед своими контрагентами, договоры с которыми уже заключены.

Следует отметить важность кредита на пополнение оборотных средств в ситуациях нарушения договорных обязательств контрагентами компании. Так, если фирма поставила продукцию с отсрочкой платежа и не получила оплату в срок, то в течение непродолжительного времени она имеет возможность поддерживать свой производственный процесс за счет оборотного кредита.

 

Какова стоимость оборотного кредита в российских банках?

Прежде чем говорить о ставке на оборотный заем, необходимо отметить, что выдан он может быть в виде одноразового кредита или же открыт в форме возобновляемой по мере необходимости кредитной линии. В первом случае, как правило, ставка процента бывает выше.

В настоящее время российские финансовые институты кредитуют своих клиентов по ставке от 10,5-11,5%. При этом комиссионные платежи за оформление займа составляют 0,1-0,5% от его суммы.

Средства в рамках оборотного займа могут предоставлены на срок 12-36 месяцев, в зависимости от конечной цели заемного финансирования. При этом уже через три месяца использования кредит может быть погашен досрочно.

На какую сумму может рассчитывать субъект бизнеса? Как правило, кредит на пополнение оборотных средств выдается в сумме от 300 000 до 100 000 000 рублей. Некоторые небольшие финансовые институты кредитуют предприятия в валюте, что особенно выгодно компаниям, закупающим сырье и продукцию за рубежом.

 

Бесплатная консультация с специалистами

Вы получите помощь и консультацию по любому возникшему вопросу

Какие документы необходимы при оформлении кредита на пополнение оборотных средств?

Если компания планирует привлечь кредит на пополнение оборотного капитала, ей следует подготовить и представить в выбранный банк следующий пакет документов:

  1. Учредительные документы фирмы (устав и учредительный договор);
  2. Финансовую отчетность компании (формы №1и №2), а также бухгалтерские реестры, содержащие сведения о сделках с контрагентами и основных средствах;
  1. Дополнительные бумаги, которые меняются от банка к банку (выписка из государственного реестра, справка об отсутствии долгов перед налоговыми органами, договор об аренде помещения и др.

В некоторых случаях финансово-кредитные учреждения также требуют от предприятий представления залога (основные средства, товары в обороте, имущество) или поручительства.

В общем же виде рассчитывать на получение оборотного займа в России могут такие субъекты бизнеса, которые полностью отвечают следующим ниже условиям:

  • Стабильная хозяйственная деятельность не менее одного года;
  •  Функционирование компании в тех регионах, в которых имеются филиалы и подразделения банка;
  • Предприятие не имеет иных не погашенных задолженностей.

 

Основные этапы получения кредита на пополнение оборотных средств

Займы на пополнение оборотных средств в России выдают большинство коммерческих банков. По возможности компании следует обращаться в тот финансовый институт, в котором она открыла свой расчетный счет – там ей можно будет рассчитывать на более лояльные условия. В то же время следует просмотреть предложения иных банковских учреждений: возможно, они предлагают более выгодную процентную ставку.

После того, как банк выбран, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

  1. Формирует требуемый кредитором пакет бумаг и составляет заявку по форме банка;
  2. Представляет пакет на рассмотрение банковской комиссии и ожидает ее решения;
  3. При вынесении положительного ответа, кредитор и заемщик заключают договор;
  4. Заемные средства перечисляются на счет компании, и она может начать их использование.

Существует две главные проблемы в получении оборотного кредита. Во-первых, банк может затянуть рассмотрение заявки, и фирма не получит необходимые средства своевременно. Во-вторых, финансовый институт и вовсе может отказать предприятию в выдаче нужной суммы. Как избежать подобных ситуаций?

Удобнее всего обратиться за помощью к кредитным брокерам. Эти финансовые посредники имеют наработанную базу банков, которые предлагают им более лояльные условия. В итоге, брокер возьмет на себя вопрос сбора документов и взаимодействия с банком. Итог для компании: экономия времени и гарантия получения средств на текущее обеспечение производственного процесса.

Кредит на пополнение оборотных средств – эффективный способ обеспечения производственного процесса сырьем, материалами и иными средствами, которые окупаются в течение года, но при этом способны оказать колоссальное воздействие на доходы и прибыль компании.