Банковская гарантия на возврат авансового платежа в Москве

Стоимость от 3 000 рублей / Срок - 2 дня (при наличии пакета документов)

 

При заключении договора о поставке товаров или предоставлении услуг покупатель нередко предоставляет поставщику аванс – платеж в счет будущих поставок. Однако бывают случаи, когда продавец оказывается не в состоянии выполнить возложенные на него обязательства. Для того чтобы заказчик был уверен в получении продукции или оперативном возврате ему авансированных средств используется банковская гарантия (ст. 368-379 ГК РФ).

Банковская гарантия на возврат аванса – это…

При заключении сделки стороны подписывают между собой договор, который обладает юридической силой. Следовательно, если покупатель предоставил аванс, а поставщик свои обязательства не выполнил, то деньги авансовый платеж всегда можно вернуть через обращение в суд. Но как быть, если судебное разбирательство затянулось, а компании необходимы средства на уплату аванса новому продавцу? Для этого и существует банковская гарантия.

Банковская гарантия на возврат аванса – это документ, который устанавливает обязательство коммерческого банка гаранта вернуть авансированную сумму заказчику в случае, если поставщик не сможет выполнить свои обязанности или откажется от их выполнения. Банковская гарантия, таким образом выступает поручительством коммерческого банка по обязательствам продавца.

Существуют некоторые особенности такого рода обеспечения авансовых платежей:

  • Во-первых, основанием для выдачи гарантии выступает договор между поставщиком и покупатели, в котором прописано условие представление аванса;
  • Во-вторых, частные организации и предприниматели в своих сделках используют банковскую гарантию на возврат аванса на добровольной основе, в то время как для контрактов с государственными и муниципальными учреждениями – это обязательное условие (ст.96 № 44-ФЗ).

В случае, если поставщик свои обязательства не выполнил, заказчик обращается в банк-гарант, представляет ему сам гарантийный документ и договор. В течение 3-5 дней банковская комиссия рассматривает прошение и производит все необходимые выплат. В итоге такая процедура представляется куда более оперативным решением проблемы, нежели судебное разбирательство.

Кому необходима гарантия на возврат аванса?

Хотя использование банковских гарантий в частной практике – дело добровольное, но ныне большинство контрагентов все же настаивают на ее оформлении. Это гарантирует им исполнение обязательств их партнерами даже в период экономического кризиса, когда компании опасаются выплачивать авансы своим контрагентам.

Если компания принимала участие в государственном или муниципальном тендере и стала его победителем, то ей потребуется оформлять такой документ в обязательном порядке.

В общем виде, банковскую гарантию оформляет сторона, получающая аванс в счет будущих поставок.

 

Расчет стоимости за 1 минуту

Хотите получить полный расчет стоимости?

Что дает банковская гарантия участникам сделки?

В оформлении банковской гарантии заинтересованы обе стороны сделки, поскольку она формирует ряд положительных аспектов:

  • Для поставщика банковская гарантия – это показатель его состоятельности и надежности (нестабильным фирмам банк своего поручительства никогда не выдаст), а также способ заключить выгодно сделку с хорошим покупателем;
  • Для заказчика – это гарантия того, что в случае неисполнения обязательств его контрагентом, он оперативно вернет авансированные средства и сможет заняться поиском нового партнера.

Стоит добавить, что перед выдачей гарантии банк тщательно проверяет поставщика, в том числе оценивает стабильность его финансового положения и эффективность хозяйственной деятельности. Зная это, покупатели в большей мере доверяют поставщикам, имеющим гарантийный документ.

Какова стоимость банковской гарантии на возврат аванса?

Хотя каждый финансовый институт устанавливает индивидуальные расценки за банковские гарантии, существует и усредненная цена такой услуги. Она зависит от характера обязательств и особенностей сделки.

  • Во-первых, чем более длительный период занимает выполнение поставщиком его обязательств, тем выше стоимость гарантии;
  • Во-вторых, по сделкам с товарами гарантийные документы стоят дороже, чем по контрактам, связанным с оказанием услуг и осуществлением работ.

В общем виде цена банковской гарантии колеблется от 1 до 5% суммарной стоимости контракта.

Если сделка отличается повышенным уровнем риска, то банк может потребовать от поставщика представление залога в виде движимого или недвижимого имущества в обмен на выдачу поручительства. Суммарная цена такого залога может составлять порядка 10-20% цены контракта.

Существуют также механизмы, в рамках которых получатель гарантии не просто передает финансовому институту-гаранту сумму денежных средств, но приобретает его ценные бумаги.

Бесплатная консультация с специалистами

Вы получите помощь и консультацию по любому возникшему вопросу

Какие документы необходимы для оформления банковской гарантии?

Для того чтобы получить от банка гарантийный документ поставщику потребуется написать соответствующее заявление и подготовить внушительный пакет документов. Во всех финансовых учреждениях Москвы он включает:

  1. Контракт, заключенный между покупателем и продавцом, содержащий информацию об оплате аванса;
  2. Финансовая отчетность компании по кварталам за последний год (баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснительная записка);
  3. Бухгалтерские реестры, в которых фиксируется информация об основных средствах предприятия и расчетах с контрагентами.

Отдельные банки также запрашивают сведения управленческого учета в целях выяснения нюансов хозяйственной деятельности заказчика. Специальная комиссия гаранта тщательно изучает представленный пакет бумаг в течение 3-х рабочих дней.

Если фирма обращается за гарантией в один и тот же банк повторно, то она может рассчитывать на более лояльные требования к пакету документов.

Следует отметить, что действовать банковская гарантия начинает с момента ее представления поставщику, а оканчивается ее срок через месяц после завершения обязательств сторон по контракту.

Как получить банковскую гарантию на возврат авансового платежа?

Прежде чем обращаться в первый попавшийся банк, следует уточнить – входит ли он в общегосударственный реестр финансовых институтов, имеющих лицензию на такого рода деятельность. Этот официальный список находится в свободном доступе и ознакомиться с ним можно в любое время. Более того – важно сравнить условия разных банковских учреждений Москвы, которые могут существенно отличаться друг от друга.

После того, как учреждение-гарант определено, следует совершить следующие действия:

  1. Подготовить необходимый пакет документов, приложить к нему заявку по форме банка и представить на рассмотрение специальной комиссии;
  2. По истечении 3-5 дней получить официальное заключение о выдаче гарантийного документа или отказе в таковом;
  3. Оплатить стоимость гарантии, принять от банка этот документ и передать его покупателю.

Поскольку банк предоставил поставщику свое поручительство, то он будет тщательно отслеживать процесс выполнения контракта.

Учитывая, что неверное оформление документов может стать причиной отказа банка в выдаче гарантии, а пакет документов может рассматриваться банковской комиссией на протяжении нескольких недель, то можно за небольшую плату делегировать решение этих задач брокерам.

Как действует банковская гарантия на возврат аванса?

Многие предприниматели задаются вопросом: как работает банковская гарантия, после того, как она передана на руки покупателю? Процесс этот выглядит следующим образом:

  • Покупатель принимает от поставщика банковскую гарантию и держит ее у себя до наступления гарантийного случая. Если таковой не произошел, то через месяц после того, как продавец полностью выполнил свои обязательства, она прекращает свое действие;
  • Сначала покупатель получает банковскую гарантию и лишь поле этого в течение 1-2 дней перечисляет на счет поставщика авансовый платеж;
  • Если условия контракта поставщиком все же нарушены, то покупатель готовит требования на выплату компенсации к гаранту;
  • Банк рассматривает претензию и контракт, после чего принимает решение об осуществлении выплат гарантийного обеспечения;
  • После оплаты всех обязательств банковское учреждение предъявляет продавцу регрессивные требования.

Российским законодательством предусмотрена оплата требований покупателя в течение 3-5 дней, в случае, если все представленные им документы оформлены правильно, и факт уклонения поставщика от выполнения его обязательств налицо (ст. 375 ГК РФ).

 

Таким образом, банковская гарантия на возврат авансовых платежей – это эффективный способ обеспечения контрактов, при котором покупатель уверен в оперативном возврате авансированных средств в случае невыполнения поставщиком его обязательств, предусмотренных контрактом. Для самого поставщика – это удобный способ повысить свою репутацию в глазах контрагентов