Любой банк или иная организация, предоставляя кредит, должны быть уверенными в том, что заемщик вовремя выполнит свои обязательства. Для того чтобы обезопасить себя от неблагоприятного исхода, они вполне закономерно требуют обеспечения займа или кредитной линии. Наиболее удобной его формой, как для заемщика, так и для кредитора выступает банковская гарантия.
Возможность дистанционного обучения/аттестации без отрыва от работы
Мы предоставляем обучение более чем по 2500 курсам от ведущих преподавателей
Вы получите установленные законодательством документы по направлению банковская гарантия-обеспечение кредита (кредитной линии)
Фирма желает оформить крупный кредит на закупку оборудования, но банк согласен выдать лишь половину необходимой суммы. Как же получить весь требуемый для сделки объем заемных средств? Предоставить кредитору банковскую гарантию.
Банковская гарантия, выступающая обеспечением кредита или кредитной линии – это документ, который удостоверяет обязанность банка-гаранта выплатить кредитору сумму займа и проценты по нему в случае, если должник окажется не в состоянии сделать это самостоятельно (ст. 368 ГК РФ).
Особенную актуальность банковская гарантия приобретает в рамках кредитной линии, поскольку здесь отношения кредитора и заемщика возобновляются несколько раз. Следовательно, каждый раз финансовый институт должен быть уверен в состоятельности своего клиента.
Такая банковская гарантия действует на основе взаимоотношений трех участников:
Банковская гарантия-обеспечение кредита действует на протяжении всего периода использования суммы заемных средств принципалом и еще один дополнительный месяц. Последний отводится для того, чтобы бенефициар мог представить в банк-гарант требование на погашение задолженности принципала, пока документ еще не прекратил своего действия.
Банк-гарант оперативно рассматривает представленные кредитором документы и выплачивает ему сумму задолженности (ст. 375 ГК РФ). После этого он предъявляет регрессивные требования заемщику и постепенно получает от него всю сумму погашенной заложенности.
Существует всего три случая прекращения действия банковской гарантии:
Поскольку заемщик оплачивает банку-гаранту только лишь процент от совокупного размера займа, то такая форма обеспечения представляется наиболее выгодным для него вариантом.
Получение банковской гарантии этого типа необходимо тем компаниям, которые желают привлечь крупный заем или заключить договор на открытие кредитной линии, но при этом не хотят представлять в банк залог в виде суммы денежных средств, готовой продукции в обороте или имущества.
Поскольку кредиторам проще всего получить компенсацию от банка гаранта, чем выставлять на продажу имущество или готовую продукцию заемщика, то большинство из них настаивают на оформлении банковской гарантии.
Хотите получить полный расчет стоимости?
При оформлении крупных кредитов и открытии кредитных линий обеспечение требуется всегда. Однако и для заемщика, и для кредитора выгодно и удобно использовать для этих целей именно банковскую гарантию, поскольку:
Банковская гарантия, используемая в качестве обеспечения кредита или кредитной линии, стоит относительно недорого – от 1 до 7% от суммы заемных средств. При принятии решения о цене гарантийного документа банк или специализированная финансовая организация также учитывает такие факторы, как:
Для того чтобы детально рассмотреть все указанные выше аспекты банк требует представить ему кредитный договор, который становится основанием для оформления гарантии.
Вы получите помощь и консультацию по любому возникшему вопросу
Выступая поручителем банк берет на себя существенный риск: в случае невыполнения заемщиком его обязательств гаранту придется покрывать всю сумму кредита и начисленные проценты. Именно поэтому коммерческие банки отбирают исключительно надежные компании со стабильным финансовым положением.
Для проведения полномасштабного анализа хозяйственной деятельности фирмы банку потребуются такие документы:
Отдельные банковские учреждения также могут потребовать от принципала представления сведений управленческого учета, учредительных документов, кредитной истории.
Начать оформление банковской гарантии следует с выбора коммерческого банка. Далеко не все финансовые учреждения России имеют лицензию на осуществление деятельности по выдаче банковских гарантий. Именно поэтому стоит проверить присутствие потенциального гаранта в этом перечне, а также запросить у него копию лицензии. После этого можно приступать к оформлению.
Существует явная дилемма: кредитный договор выступает основанием для выдачи банковской гарантии, но в то же время в нем уже прописывается, что именно гарантийный документ от банка выступает формой обеспечения кредита или кредитной линии. Как же разрешить это противоречие? Решение есть. Оно кроется в особой последовательности этапов по получению гарантийного документа.
Заемщик может получить в банке гарантию только после ее оплаты и представления соответствующей квитанции. Готовый гарантийный документ передается бенефициару и хранится у него до полного погашения кредита.
Если заемщик не выполнит их обязательств, то кредитор представит банковскую гарантию и требование по погашению долга гаранту. Если все представленные бумаги будут оформлены верно, то в течение 3-7 дней на счет бенефициара поступит положенная сумма, а гарант предъявит принципалу регрессивные требования.
На практике существует два вида банковских гарантий, выступающих обеспечение по кредитам и кредитным линиям.
Следует отметить, что у каждого коммерческого банка имеются свои методики оценки состоятельности и надежности предприятий-принципалов. Однако, для фирм, неоднократно обращающихся в один и тот же банк действует упрощенный режим выдачи документа.
Вас что-то заинтересовало? Ведущие специалисты проконсультируют вас бесплатно.